Vie. Feb 3rd, 2023

Es una táctica bastante explotada en todo el planeta. Cómo determinar cuánto capital va a ser necesario y cuándo puedo acceder a ese objetivo.

¿Oíste hacer referencia en algún momento del movimiento FIRE? Si no sabes de qué se trata este movimiento, seguí leyendo porque va a ser un antes y un después en el uso de tu economía y tus finanzas personales, tus metas de vida y la manera de trabajar y de esforzarse, ahorrar e invertir para poder lograrlo.

FIRE quiere decir, por sus siglas en inglés, Financial – Independence – Retire – Early. ¨Independencia Financiera, Retiro Temprano¨. Esto quiere decir, conseguir todavía siendo joven la autonomía financiera que se convierta en un pase para retirarse full time de la actividad con anterioridad a la edad que determina la Ley para jubilarse (60/65 años).

Este movimiento, que es bastante reconocido y puesto en práctica en todo el planeta, se basa especialmente en encauzar el ahorro al máximo en los años de la juventud para así, cruzados los 45/50 años, comenzar a desacelerar y vivir de la rentabilidad que generan las inversiones, sin necesitar ahora del sueldo o del trabajo para terceros. Esto es lo que Robert Kiyosaki denomina canjear »tiempo por dinero».

Obvio que específicamente trepar al movimiento FIRE quiere expresar que terminaremos de trabajar a los 45 años, sin embargo sí que deberíamos conseguir a esa etapa de nuestra vida haber logrado juntar un capital más que suficiente como para escoger cuántas horas o cuántos días necesitamos trabajar, elegir con más soltura la actividad y corregir el equilibrio entre período de trabajo y periodo de placer u ocio.

Para comenzar en el movimiento FIRE, hay algunas normas a seguir para salir con éxito.

Normas FIRE.

La primera norma tiene que ver con cómo evaluar cuánto capital necesito para alcanzar esa tan buscada libertad financiera, y la segunda norma tiene que ver con cómo y cuándo comenzar a extraer los fondos ahorrados.

Para esto, existe una norma que indica que se tiene que lograr ahorrar un mosto igual a 25 veces el gasto proyectado anual”. Para poder llevarla a cabo, inicialmente hay que poseer bastante claro cuánto es el desembolso de dinero en un mes y anualizarlo, siempre utilizando una divisa estable (dólar, por ejemplo) para realizar los cálculos. Para esto, un presupuesto ordenado y detallado es importante.

Gastos anuales x 25= Dinero requerido para FIRE.

Para arribar a ese monto “mágico”, se debe maximizar el ahorro y ser persistente con la inversión, esto es lo que permite acortar los lapsos. Para lograr ser FIRE habría que atesorar más del 20% de los ingresos, que es lo convenido como un ahorro promedio. No obstante, si no se puede conseguir ese nivel de ahorro, no hay que descorazonarse, porque posiblemente no se alcance la independencia total a los 45 años, aunque sí a un estado de paz y comodidad financiera altamente agradable.

La segunda norma esencial del Movimiento FIRE es la Norma del 4%. »esta norma dice que una vez retirado, se podrá utilizar de cada año el 4% del capital total ahorrado en el fondo, y que esa suma tendría que ser igual a los gastos de un año».

Para comprender mejor cómo es la cuenta FIRE: suponiendo que el desembolso de una persona de un año entre residencia, comida, desembolsos familiares, ocio y tu fondo de urgencia para desembolsos imprevistos es de Usd18.000 en un año, primeramente hay que lograr ahorrar Usd 450.000 (18.000 x 25 = 450.000). Después se podrá existir toda la vida con la utilización del 4%, que es equivalente a los Usd 18.000 de desembolso anual y si esta persona logra ahorrar el 50% de su sueldo anual, el cual es de Usd 36.000 necesitará 25 años para alcanzar el objetivo. Si la persona empezó a trabajar a los 22 años, a los 47 años estará en condiciones de retirarse”.

Mejores asociados.

La inversión es un asociado importante de esta táctica y otra pieza importante a la par del ahorro. Al invertir el capital ahorrado, se potencia y facilita conseguir más rápido el monto necesario para cubrir los desembolsos futuros. Una vez ya retirado, los beneficios que surjan de las inversiones permitirá extraer menos dinero del fondo y usar en mayoría la renta para vivir.

En la República Argentina, el Mercado de Capitales ofrece varias opciones de inversión que le permiten a los ahorristas llevar a la práctica la ideología del movimiento FIRE.

Se puede acceder a través de invertir en Fondos Comunes de Inversión, ETF o un portafolio mixto de Obligaciones Negociables (ON) y bonos y es recomendable asesorarse por entendidos para la realización de una táctica de inversión, de manera que esta esté en línea con el rasgo de peligro de cada inversor.

Lo que se aconseja es encomendar la gestión a entendidos a través de fondos comunes, para no cargar con la misión de administrar uno mismo las inversiones, con el peligro de realizarlo mal, y tener que esperar más años para retirarse, o si lo hace uno mismo informarse y capacitarse para no cometer equivocaciones. Convertirse FIRE no es inalcanzable. Se necesita empeño, persistencia y objetivos más que claros.

Por Overflod

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