Mié. Feb 8th, 2023

La financiación para Pymes es bastante importante para las comunidades porque al tener un tamaño chico o medio, pueden tener compromisos financieros frecuentes con su flujo de efectivo, con el volumen de la facturación o con los desembolsos a proveedores. Este tipo de emprendimientos, acostumbradamente acuden a solicitar financiación ahora sea al comienzo de la acciones o durante el curso de la misma, y lo más habitual es que acudan a asociaciones bancarias.

Este tipo de financiación es la más frecuente y adentro de las asociaciones bancarias pueden hallar múltiples opciones como: créditos, líneas de préstamos, factoring, confirming, leasing… Pero estos son productos financieros estandarizados que no siempre sirven a las urgencias del cliente.

Y también, es muy usual en las Pymes que la financiación bancaria golpe su límite y que la entidad bancaria no le otorgue más crédito a la empresa ni tampoco otras maneras de financiación para sobrellevar contratiempos. Es por esto que la financiación opcional para Pymes ha venido adquiriendo cada vez más aceptación entre las pymes.

Antes de ir a examinar las maneras diferentes de financiación para Pymes, vamos a precisar qué parámetros debe respetar una asociación para catalogarse como una Pyme, ya que muchas veces la determinación de esta categorización puede ser un tanto confusa:

Micro: Menos de 10 empleados y respetar una de estas dos características, tener una facturación inferior a 2 millones de euros o tener un balance general inferior a esta cifra.

Pequeñas: Menos de 50 empleados y respetar una de estas dos características, tener una facturación inferior a 10 millones de euros o tener un balance general inferior a esta cifra.

Mediana: Menos de 250 empleados y respetar una de estas dos características, tener una facturación inferior a 50 millones de euros o poseer un balance inferior a 43 millones de euros.

Ahora sí, vamos a repasar las distintas líneas de financiación de las que puede exprimir una pequeña o mediana pyme:
A. Préstamos con aval hipotecaria: esta clase de créditos se caracterizan por poner como garantía o aval una propiedad inmobiliaria. De esta manera, si la empresa no puede hacer frente al desembolso de las cuotas del crédito, la entidad bancaria podrá ejecutar el aval y reclamar el embargo de la propiedad. Esta clase de financiación se suele propinar sobre todo cuando la pyme no puede justificar una competencia financiera suficiente, no puede facilitar balances fuertes o cuando la gestación de flujos de efectivo está en entre dicho.

B. Pacto de retro: esta clase de financiación alternativa es poco innovador en las Pymes, ya que no es un sistema que se ejecute con frecuencia. Sin embargo, cada vez es más habitual ver esta clase de operaciones adonde el comprador se compromete a devolverle al vendedor la propiedad a igual valor más una adicción de intereses en concepto del ‘préstamo’ del dinero. Si se puede ver, como hay voluntad de recompra del bien, el precio que recibe el vendedor es una clase de crédito que devolverá con la recompra del activo.

C. Opciones de Compra: Es opcional generar convenios de compraventa con alternativas de recompra adonde las alternativas de recompra sean más caras que el importe de venta preliminar para bonificar al comprador original de la residencia y así aparentar los intereses comunes en un crédito.

D, Equity crowdfunding: esta clase de financiación puede darse en pymes con gran potencial y que ya tienen un fuerte y marcado recorrido empresarial, de manera que prometen ciertas ganancias futuras que son atractivas para los inversores. Así dado que, los inversores adquirirán reducidas participaciones de la pyme y la pyme recibiría capital social que podría emplear para autofinanciar su acción.

De forma general, los tiempos de financiación pueden prolongarse a 24 meses, sin embargo esto puede adaptarse según las urgencias financieras de cada empresa. Intereses : En tanto a los intereses de la financiación para empresas deberán calcularse de acuerdo con los avales aportados, el monto solicitado, el peligro financiero de la pyme y el tiempo de devolución pactado.

Por Overflod

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